中国网贷报告:风控在红线边缘 细分市场是趋势

近年来,P2P平台大量涌现,行业竞争愈演愈烈。未来将如何健康发展?

这个《指导意见》实际明确了P2P行业的两个点,第一不能搞资金池,不要碰钱,钱要存管人民银行;第二是不做担保,隐性担保不要做。
报告分析指出,虽然P2P行业监管细则尚未出台,但从已有监管规则中可以看出,总体上P2P平台被定位为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。有专家表示,信息中介本身就是一条线,超出的部分都是不符合监管政策的,但由于信息不对称、征信信息不全面、撮合交易的以及风控成本高等多重因素,致使目前我国很多的P2P平台还没有能力真正做到仅靠信息撮合就能盈利,就能生存下来,而监管层划出的信息中介这条线则意味着目前P2P平台必须从用户需求出发,不断合理创新出更多更好服务模式,开拓属于自身的个性化道路。

细分市场决定P2P格局

虽然P2P跑路的新闻很多,但是,其实是坏事传千里的结果,实际上,P2P行业对社会的贡献不可忽视。
中国人民银行金融研究所所长姚余栋指出,我们国家未来的十三五期间,每年的信用贷款至少有10万亿以上或者12万亿,未来需要新增贷款量会达60万亿。因此,P2P行业有可能会成为我们国家支持实体经济的信贷资源的重要补充。
报告分析,随着监管部门意见出台和后续监管细则的落地,P2P市场格局也必定会随之变化,优质资源逐渐向大平台靠拢。P2P企业只有在细分市场寻求创新,专注于不同领域、不同人群的细分市场,构建差异化优势,才能真正为P2P平台提升竞争力。
报告以天津鑫茂科技投资集团旗下的邦帮堂为例,提到“园区型O2O模式”这一新概念,报告指出,目前,市场上大多数P2P平台主要从事个人对个人的借贷业务,园区型O2O模式作为P2P行业的一个重要分支,本质上是将O2O模式用于园区中小微企业融资服务。
“园区型O2O模式”由邦帮堂平台建立,是其依托园区运营者鑫茂集团对园区内企业发展情况的了解,将互联网高效、便捷的优势与园区内庞大的企业优质借款资源相结合,为各类有投资需求的用户提供回报率高、安全性好、选择多样的理财项目,同时也为有融资需求的中小微企业提供高效率、低成本、多渠道的融资服务。
报告分析了“园区型O2O模式”的运营体系、风控系统。“园区型O2O模式”模式的风控体系中包含了P2P平台的三大核心部门:园区管理处、平台借款中心、风控部门。三个核心分工不同,责任不同,流程大致为:园区管理处负责汇总借款企业的水、电、物流、采购等物业费用缴纳等历史信息提交给平台的借款中心;借款中心收集借款企业经营、财务、征信等信息,依据相关标准对借款企业进行首次筛选,并提交给风控部门;风控部门则负责对通过初筛后的借款企业进行实地调查、评审;审核通过后,平台即开始发布借款标的。
园区型O2O模式不同于传统的O2O模式,传统的O2O模式存在一些问题。报告指出,金融平台的核心是安全,而不是收益,典型的O2O模式平台容易割裂完整的风险控制流程,导致合作双方的道德风险增高,表现为平台一心吸引投资人而忽视了借款客户审核;小贷或担保公司一心扩大借款人数量,而降低审核标准。除非平台与借款用户开发机构之间存在较强的关联关系,或者平台本身也拥有足够的信评、风控能力,否则平台将承受较高的经营风险。
中国人民银行研究局金融市场研究处处长瘐力指出,园区型O2O模式最大优势是风险控制做得好。通过分析鑫茂集团旗下的邦帮堂平台得出三个结论:第一个园区型O2O模式具有可复制性;第二就是园区型的O2O模式优势比较明显;第三园区型O2O型模式会带来园区产业的升级。


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80349000:2018-02-26 09:37:27